мая 10, 2014 Андрей Малахов Как и куда инвестировать 2
Ликвидность является одним из главных, а то и самым главным показателем надежности банка. Фактически это то количество средств, которым располагает банк для покрытия своих обязательств.
Поэтому оценка ликвидности банка — один из важных шагов перед тем как начать пользоваться услугами банка. Без анализа ликвидности не стоит вкладывать в банк больших средств. Банковские депозиты вообще далеко не самый лучший инструмент инвестирования, фактически они таковым и не являются. В настоящее время их можно рассматривать только как способ сохранения средств, не более.
В таком случае главным требованием к банку является его надежность, которая и определяется ликвидностью.
Как вариант можно использовать различные рейтинги надежности, но насколько они близки к действительности и какими методиками пользуются их составители в большинстве случаев сказать достаточно сложно.
Нужно сказать, что ликвидность является достаточно широким понятием и ее можно применять как к отдельному банку, так и к банковским сетям либо банковским системам страны в целом. Причем ликвидность отдельного банка примерно просчитать может даже не специалист, а для совершения этого же действия в отношении банковской системы государства нужна слаженная работа многих экономистов с хорошим оснащением.
Если вы хотите вложить деньги в какой-то конкретный банк и нужно оценить ликвидность банка, который вы для этой цели выбрали в первую очередь нужно выяснить какими реальными обязательствами он обладает. Реальные обязательства являются одной из важнейших составляющих ликвидности, в них входят все виды депозитов, которые открыты в банке, а также средства кредиторов и привлеченные средства межбанковских организаций.
Затем нужно найти информацию об его условных обязательствах к которым относят забалансовые активные и пассивные операции (выдаваемые банком поручительства, неиспользованные кредитные линии и т. д.).
Кроме этих двух показателей выделяют внутренние и внешние факторы ликвидности банка. К внутренним факторам относятся качество активов и привлеченных средств, система менеджмента банковской организации и имидж банка. Внешние – факторы которые в той или иной мере влияют на ликвидность, но не зависят от самого банка, например, политическая обстановка в стране, развитие межбанковского рынка.
Наиболее важным из этих показателей является качество активов, которое непосредственно влияет на надежность банка и практически на все остальные внутренние показатели. Даже у банка с не слишком хорошим имиджем может присутствовать большое количество высококачественных активов, что делает такой банк достаточно неплохим местом для хранения своих средств.
В численном значении ликвидность обычно выражают методом коэффициентов для различного срока на который проводилась оценка ликвидности банка.
Если оценивается мгновенная ликвидность банка, то этот показатель не должен быть ниже 15%, срок действия такой оценки – один банковский день. При расчете месячной ликвидности коэффициент не должен быть ниже 50% а при оценке долгосрочной ликвидности – не менее 120%.
Если банк который вам подходит по условиям соответствует этому параметру ликвидности, то в него можно достаточно безопасно вкладывать средства на хранение. При этом не следует забывать о диверсификации, так как хоть риски банков не велики, но они все равно есть.
А вы следите за ликвидностью банка, в котором хранятся ваши деньги?
Андрей Малахов, профессиональный инвестор, финансовый консультант
Поделитесь этой статьей с друзьями. Они скажут вам "Спасибо!":
Июн 22, 2017 0
Окт 08, 2015 5
Авг 19, 2015 0
Июн 12, 2015 5
Мне интересна "Эффективная стратегия Форекс трейдинга" от Андрея Малахова
скотина из-за твоей тупой башки инвесторы деньги потеряли
Я очень рад с вами познакомиться, Олег Скотина. Теряют деньги по 2м причинам — из за СВОЕЙ тупой башки и из за того что на 200% послушали других людей. Если не разбираетесь — не лезьте в инвестирование. Если вы надеетесь только на меня, а не на свою «умную башку» — пусть вас жизнь научит быть самостоятельными и отвечать за свои действия самостоятельно, а не винить других в своих ошибках.